07 Février, 2023

Les cartes virtuelles peuvent-elles améliorer la fintech ?

Les cartes virtuelles sont l'une des technologies qui gagnent en popularité dans le milieu de la fintech.

Les cartes virtuelles ou numéros de compte virtuels sont des données de carte jetables. Le numéro de carte unique à 16 chiffres, la date d'expiration et le numéro CVV peuvent être générés directement à partir de votre compte avec certains produits et par des applications avec d'autres.


En tant qu'outils de paiement numériques, ils fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit ou de débit traditionnelles ou physiques. Toutefois, il s'agit de produits purement en ligne, commandés et livrés électroniquement ou sous forme numérique en quelques secondes. En outre, la carte virtuelle est liée à une source de paiement, ce qui permet d'effectuer des paiements par le biais de la carte virtuelle. Elles ne sont pas dotées de bandes magnétiques ou de puces, et ne peuvent donc pas être utilisées pour les paiements par carte à puce à l'aide de lecteurs de cartes ou pour les retraits d'argent liquide aux distributeurs automatiques classiques.


Les cartes virtuelles existent entièrement en ligne. Au lieu d'être émises par les banques sous forme physique, d'être imprimées et envoyées par la poste, ce qui peut prendre quelques semaines, les cartes virtuelles sont émises en quelques secondes et stockées sous forme électronique dans votre appareil ou votre application de portefeuille. Par conséquent, les consommateurs peuvent acheter, vendre et effectuer des transactions numériques sans compte bancaire, carte de débit ou de crédit traditionnels.


Avantages pour les consommateurs et les entreprises


Les cartes virtuelles offrent de nombreux avantages, notamment une facilité d'utilisation améliorée, une sécurité renforcée et un accès élargi aux services. Elles sont plus pratiques que les cartes en plastique traditionnelles puisqu'elles peuvent être utilisées partout en quelques pressions. Elles offrent une plus grande sécurité puisqu'elles ne sont pas liées à des points physiques comme les agences bancaires ou les distributeurs automatiques de billets et ne peuvent pas être volées dans votre portefeuille comme une carte physique.


Les cartes virtuelles rendent également plus accessibles les achats en ligne sans avoir à saisir vos informations de paiement et vous aident à masquer votre identité lorsque vous effectuez des achats en ligne.


La fraude, le vol et l'utilisation abusive des cartes de crédit touchent des millions de personnes chaque année. Les cartes de crédit virtuelles sont une solution viable car elles offrent une meilleure prévention de la fraude. Le numéro d’une carte virtuelle est généré de manière randomisée et unique, tandis que l'utilisation d'une source de paiement tierce signifie que si les détails d'une carte sont volés, les auteurs n'ont pas accès aux comptes bancaires de l'utilisateur.


Elles donnent aux utilisateurs un plus grand contrôle sur leurs finances pour vérifier rapidement toutes les transactions effectuées avec une carte en temps réel et les ajuster si nécessaire sans attendre les relevés bancaires. En outre, elles permettent aux utilisateurs d'accéder aux services de fournisseurs étrangers qui pourraient ne pas accepter les méthodes de paiement traditionnelles en raison des frais de conversion des devises ou d'autres complexités liées aux paiements internationaux.


D'un point de vue commercial, les solutions de cartes virtuelles offrent aux institutions financières de nombreux avantages, notamment la réduction des coûts liés à l'émission de cartes plastiques physiques et un niveau de satisfaction client augmenté grâce à des temps de réponse plus rapides lorsque ceux-ci ont besoin d'aide pour effectuer des transactions ou pour d'autres questions relatives à leurs comptes.


Même pour l'émission de cartes supplémentaires ou complémentaires aux membres de la famille, il est plus facile de prêter ou d'emprunter à un ami. Pour les employés, les cartes virtuelles facilitent la gestion de leurs dépenses ou de leur budget, car l'émission ou le partage de cartes distinctes peut se faire en quelques secondes, et les dépenses peuvent être suivies et exploitées directement par la personne et l'entreprise.


Les solutions de cartes virtuelles permettent également aux institutions financières de répondre plus rapidement aux besoins changeants des clients en proposant de nouveaux produits ou services plus rapidement qu'avec les moyens traditionnels, puisqu'aucune infrastructure supplémentaire ne doit être mise en place pour qu'elles puissent fonctionner efficacement.


Ils peuvent réduire les pertes dues à la fraude puisque toutes les transactions effectuées à l'aide de ces produits font l'objet d'un suivi numérique, ce qui leur permet de détecter presque immédiatement les activités frauduleuses et de prendre les mesures nécessaires contre des dommages potentiels.


Les cartes virtuelles peuvent-elles améliorer la fintech ?


Puisque les cartes virtuelles peuvent être connectées à des milliards de portefeuilles numériques (tels que Apple Pay, Google Pay ou équivalents), qui sont installés sur les smartphones pour accéder aux services de commerce électronique et aux produits par abonnement, mais qui n'ont pas accès aux cartes de débit ou de crédit. Cela peut permettre à de nombreuses populations non bancarisées ou sous-bancarisées des économies en développement rapide d'acheter et de vendre rapidement sans avoir besoin d'un compte bancaire, d'une carte de débit ou de crédit.


Les cartes virtuelles devraient accroître l'adoption des paiements sans contact par les consommateurs. Même pour les entreprises, elle leur permet de proposer des options de paiement plus accessibles lors du passage en caisse ou au point de vente.


Quel est l'avenir des cartes virtuelles ?


Juniper Research prévoit que le nombre mondial de transactions par carte virtuelle dépassera 121 milliards d'ici 2027, contre 28 milliards en 2022, soit une croissance vertigineuse de 340 % sur la période de prévision.


Compte tenu de cette situation, une forte croissance de l'utilisation des cartes virtuelles est attendue au cours des cinq prochaines années sur les marchés B2B et B2C.


Conclusion.


Les cartes virtuelles peuvent révolutionner la fintech et apporter de nombreux avantages aux consommateurs et aux entreprises. Qu'il s'agisse de la facilité accrue pour les clients d'effectuer des achats en ligne ou à l'étranger ou de l'amélioration des capacités de détection des fraudes pour les institutions financières, il ne fait aucun doute que cette technologie est destinée à durer.


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