Qu'est-ce que le biais bancaire ?

Elles sont essentielles aux petites et moyennes entreprises (PME) ou aux petites sociétés, et offrent une gamme d'avantages, de produits et de services tels que des facilités de crédit, des prêts, un endroit sûr pour épargner de l'argent, effectuer des transactions et bien plus encore.

Cependant, face à l'évolution des besoins et des tendances, les services bancaires traditionnels, de grande taille et de type « brick-and-mortar » ont leurs limites. Les « biais bancaires » sont l'une de ces limites. Il s'agit d'une discrimination involontaire qui se produit lorsque les PME font largement appel aux banques ou supposent qu'elles sont la meilleure ou la seule option. Il ne s'agit pas de généraliser ou de peindre avec un trait large.

Cela est dû à la force des vieilles habitudes, à une connaissance limitée d'autres options, à la présence omniprésente des banques ou à leur marketing à fort décibel. Certaines PME sont également conservatrices et préfèrent utiliser les banques parce que tout le monde les utilise ou qu'elles sont situées à proximité.

Même les propriétaires d'entreprise qualifiés et expérimentés présentent de manière inconsciente 12 types de biais distincts, sous une forme ou une autre, qui influencent leur prise de décision. Cependant, lorsqu'il s'agit d'argent, un petit préjugé peut avoir un impact considérable.

Les biais bancaires peuvent également conduire les PME à payer beaucoup plus cher, à être confinées ou à se voir refuser l'accès aux opportunités financières, ce qui entraîne des inégalités sociales et économiques.

Types de biais bancaires :

Au sein même du secteur bancaire, quelques types de biais peuvent apparaître. Cela ne veut pas dire qu'ils s'appliquent à tous, mais ils peuvent influencer votre business - directement ou indirectement. En voici quelques exemples :

• Biais de prêt : les PME se voient refuser l'accès au crédit ou aux prêts en raison de leur statut financier, ou des propriétaires d'entreprise souffrant d'un handicap physique, qui sont des personnes âgées, et/ou dont le profil de crédit est faible ou inexistant.
• Biais en matière de service : les PME peuvent se voir facturer des frais plus élevés, recevoir un service médiocre ou retardé en fonction du type de compte commercial ou du solde bancaire de l'entreprise.
• Biais d'investissement : les PME se voient refuser l'accès ou ne sont pas informées de toutes les opportunités d'investissement possibles ; elles peuvent recevoir des gains inférieurs ou manquer de meilleures opportunités d'investissement ailleurs.

Biais de sexe (« gender ») : Lorsqu'une PME se voit refuser l'accès au crédit, aux prêts en raison du sexe du propriétaire, de son orientation sexuelle (LGBT) ou de son statut civil. Les entreprises appartenant à des femmes sont davantage victimes de cette discrimination.

Biais racial : certaines petites entreprises peuvent être mises à l'écart ou se voir refuser des facilités, des crédits, des prêts ou des possibilités d'investissement parce qu'elles sont détenues, dirigées ou gérées par des personnes de couleur, des minorités ou peut-être en raison de leur religion, de leur race, de leur origine ethnique ou de leur nationalité.

Quelles sont les options pour résoudre le problème du biais bancaire ?

Il existe dans le monde environ 25 000 banques agréées. En dehors de celles-ci, il existe un écosystème de sociétés financières non bancaires (« NBFC ») qui sont réglementées, fiables et utilisées par des millions de PMEs quotidiennement. Elles ne détiennent pas de licence bancaire traditionnelle, mais offrent des produits et services similaires, équivalents ou meilleurs que ceux fournis par les grandes banques traditionnelles.

Par exemple, il existe 60 000 banques quasi-agréées, coopératives financières, institutions de microfinance, bureaux de poste, plateformes de prêt de pair à pair (P2P), sociétés de valeurs mobilières et de matières premières (par exemple, courtiers/négociants, fonds communs de placement, négociants en matières premières), fonds communs de placement, prêteurs hypothécaires et compagnies d'assurance.

De taille plus modeste ou à vocation régionale, animées par la fintech et tirant parti des tendances numériques, la majorité d'entre elles aident les petites entreprises des quartiers défavorisés, des villes et des zones rurales. Elles jouent un rôle essentiel pour répondre aux demandes non satisfaites en proposant un contact direct, en éliminant les intermédiaires et en offrant des gains élevés aux investisseurs.

Bankingly, par exemple, aide les PME financières à offrir des produits plus performants, plus rapides et un meilleur service à la clientèle grâce à des canaux mobiles, sociaux et numériques. Cela permet ensuite d'aider leurs clients PME, qui peuvent souffrir de biais bancaires et d'exclusion financière ou de sous-bancarisation.

Les caisses de crédit sont des organisations coopératives détenues et contrôlées par leurs membres et offrent des produits similaires à ceux des banques plus grandes et plus anciennes, mais à des frais et des taux d'intérêt inférieurs. Les plateformes de prêt P2P et de financement par la foule utilisent la technologie pour mettre en relation plus rapidement et plus facilement les emprunteurs avec une série de prêteurs, à des taux d'intérêt plus bas. Les institutions de microfinance proposent des prêts aux petites entreprises qui n'auraient pas accès au crédit.

Comment lutter contre les biais bancaires ?

La première étape consiste à s'informer et à comprendre toutes les options. Une fois au courant, apportez des changements pour améliorer la santé financière de votre entreprise. Un autre moyen est de soutenir les institutions financières locales et communautaires, qui sont souvent plus attentives aux besoins des entreprises. Enfin, dénoncez la discrimination et l'inégalité et soutenez les organisations financières qui contribuent au changement.

Conclusion : Effectuez vos recherches et explorez les possibilités qui s'offrent à votre entreprise. En prenant ces décisions en pleine connaissance de cause, vous réduirez les biais bancaires et obtiendrez de meilleurs résultats.

Votre entreprise a-t-elle été victime de biais bancaires ? Dans l'affirmative, veuillez nous faire part de vos commentaires ou de vos suggestions sur la manière d'y mettre fin.